10月29日，中國人民銀行北京市分行、國家外匯管理局北京市分局舉行2025年第四季度新聞發(fā)布會(huì)。人民銀行北京市分行調(diào)查統(tǒng)計(jì)處副處長劉前進(jìn)在會(huì)上介紹，前三季度北京地區(qū)貨幣信貸運(yùn)行平穩(wěn)，各項(xiàng)貸款增長較快，信貸結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本低位運(yùn)行，為首都經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展提供了有力支持。
數(shù)據(jù)顯示，前三季度，人民幣各項(xiàng)貸款新增4896.0億元，同比多增1789.0億元。與此同時(shí)，信貸結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，8月末，北京金融“五篇大文章”貸款去重后余額6.8萬億元，同比增長10.9%。人民銀行北京市分行加強(qiáng)利率政策執(zhí)行和監(jiān)督，推動(dòng)社會(huì)綜合融資成本繼續(xù)下降。
北京地區(qū)信貸結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化 支持重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)精準(zhǔn)有力
金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，前三季度北京地區(qū)貨幣信貸運(yùn)行平穩(wěn)，各項(xiàng)貸款增長較快，信貸結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本低位運(yùn)行，為首都經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展提供了有力支持。數(shù)據(jù)顯示，前三季度，北京社會(huì)融資規(guī)模增量為15661.1億元，比上年同期多9268.4億元。
劉前進(jìn)表示，總體看，前三季度北京地區(qū)金融總量合理增長，融資結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化，有效支持首都經(jīng)濟(jì)新興動(dòng)能培育壯大和高質(zhì)量發(fā)展扎實(shí)推進(jìn)。
數(shù)據(jù)顯示，今年前三季度，信貸對實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度加大，北京金融機(jī)構(gòu)對實(shí)體經(jīng)濟(jì)凈發(fā)放人民幣貸款5316.6億元，同比多增3489.1億元。同時(shí)，直接融資占比高位提升，資本市場在支持北京實(shí)體經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮了“主力軍”作用，企業(yè)債券凈融資8484.4億元，在社會(huì)融資規(guī)模增量中的占比為54.2%，較上半年提高3.8個(gè)百分點(diǎn)，同比多3355.8億元；股票融資359.9億元，同比多134.5億元。此外，北京地方政府債券凈融資1187.5億元，同比多254.9億元。
劉前進(jìn)還表示，人民銀行北京市分行有效落實(shí)各類結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具，扎實(shí)做好金融“五篇大文章”。
數(shù)據(jù)顯示，分領(lǐng)域看，科技、綠色、普惠、養(yǎng)老、數(shù)字貸款余額同比分別增長8.8%、22.5%、13.3%、65.7%、10.7%。9月末，信息傳輸、軟件和信息技術(shù)服務(wù)業(yè)、制造業(yè)及租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)中長期貸款余額增速分別為32.2%、11.0%、7.9%。房地產(chǎn)開發(fā)貸款同比增長10.1%，增速比6月末高0.1個(gè)百分點(diǎn)。金融對北京重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持精準(zhǔn)有力。
綜合融資成本繼續(xù)下降 明示企業(yè)貸款綜合融資成本試點(diǎn)見效
金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，人民銀行北京市分行加強(qiáng)利率政策執(zhí)行和監(jiān)督，推動(dòng)社會(huì)綜合融資成本繼續(xù)下降。9月，北京地區(qū)金融機(jī)構(gòu)一般貸款加權(quán)平均利率為3.34%，同比下降36個(gè)基點(diǎn)。其中，企業(yè)貸款加權(quán)平均利率為2.52%，同比下降35個(gè)基點(diǎn)，有效降低了企業(yè)融資成本。
事實(shí)上，今年8月以來，人民銀行北京市分行組織轄內(nèi)37家主要中資銀行在全市范圍內(nèi)啟動(dòng)明示企業(yè)貸款綜合融資成本試點(diǎn)工作，首批試點(diǎn)服務(wù)對象為北京地區(qū)科技型中小企業(yè)，促進(jìn)了中小企業(yè)融資成本下降。
“企業(yè)貸款綜合融資成本可分為利息成本和非利息成本兩類?！比嗣胥y行北京市分行貨幣政策處處長周丹介紹，在利息成本方面，2021年人民銀行即發(fā)布公告，明確所有從事貸款業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)在進(jìn)行營銷時(shí)，應(yīng)當(dāng)以明顯方式向借款人展示年化利率，在保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益方面取得明顯成效。
在非利息成本方面，周丹表示，主要指融資費(fèi)用，包括抵押費(fèi)、擔(dān)保費(fèi)、中介服務(wù)費(fèi)等，涉及多個(gè)收費(fèi)主體，收費(fèi)名目多、不透明，層層疊加，導(dǎo)致部分企業(yè)“體感”的融資成本仍較高。特別是對許多中小企業(yè)、民營企業(yè)來說，融資費(fèi)用往往是綜合融資成本的重要組成部分。近年來，金融機(jī)構(gòu)積極踐行以人民為中心的服務(wù)理念，普遍免除了抵押登記費(fèi)、評估費(fèi)、公證費(fèi)等費(fèi)用，這些費(fèi)用由銀行自行承擔(dān)。但部分第三方機(jī)構(gòu)收取的增信費(fèi)、過橋費(fèi)、中介費(fèi)等卻仍存在費(fèi)率高、缺乏統(tǒng)一計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)等問題。因此，明示包括各類融資費(fèi)用在內(nèi)的企業(yè)綜合融資成本，是促進(jìn)企業(yè)綜合融資成本下降的關(guān)鍵一環(huán)。
“明示企業(yè)貸款綜合融資成本的主要內(nèi)容是，銀行會(huì)同企業(yè)填寫《企業(yè)貸款綜合融資成本清單》，即通常說的 ‘貸款明白紙’。”周丹表示，該清單逐項(xiàng)填寫企業(yè)獲得貸款所需承擔(dān)的利息和非利息成本，按統(tǒng)一方法折算成年化率，清晰、真實(shí)、全面展示企業(yè)貸款綜合融資成本。這可以提高融資“透明度”，保障企業(yè)知情權(quán)；提高融資“適配度”，推動(dòng)融資成本下降；提高銀企“信任度”，提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效。
周丹還介紹，人民銀行北京市分行以“企業(yè)小切口、銀行全覆蓋”為原則確定試點(diǎn)范圍，突出重點(diǎn)。在試點(diǎn)企業(yè)選擇上，我們聚焦服務(wù)首都科創(chuàng)中心建設(shè)和做好科技金融大文章，根據(jù)北京地區(qū)不同規(guī)模企業(yè)貸款利率分化明顯、中小企業(yè)貸款成本中非利息費(fèi)用占比可能較高的特點(diǎn)，確定科技型中小企業(yè)為此次試點(diǎn)企業(yè)對象。
“在參與試點(diǎn)銀行范圍上，為確保企業(yè)從銀行獲得服務(wù)的一致性，試點(diǎn)覆蓋轄內(nèi)所有中資銀行的線下貸款業(yè)務(wù)?！敝艿そ榻B，人民銀行北京市分行還加強(qiáng)“上下聯(lián)動(dòng)”，由人民銀行中關(guān)村國家自主創(chuàng)新示范區(qū)分行組織中關(guān)村科創(chuàng)金融改革試驗(yàn)區(qū)中服務(wù)科技型中小企業(yè)的商業(yè)銀行科技金融專營機(jī)構(gòu)作為試點(diǎn)重點(diǎn)。
數(shù)據(jù)顯示，試點(diǎn)首月，北京地區(qū)已完成400筆、18.5億元貸款綜合融資成本明示工作，惠及中小型科技企業(yè)349家，有效保障金融消費(fèi)者知情權(quán)，促進(jìn)中小企業(yè)融資成本下降。
深化跨境投資便利化改革 吸引外資來華興業(yè)展業(yè)
在此次發(fā)布會(huì)上，國家外匯管理局北京市分局二處副處長朱睿還介紹了多項(xiàng)深化跨境投融資外匯管理改革、穩(wěn)步推進(jìn)外匯領(lǐng)域高水平開放的新政策。
朱睿介紹，為深入貫徹落實(shí)黨中央關(guān)于做好金融“五篇大文章”的決策部署，2025年9月，國家外匯管理局在充分調(diào)研了解銀企意見建議的基礎(chǔ)上，制定發(fā)布了《關(guān)于深化跨境投融資外匯管理改革有關(guān)事宜的通知》，出臺(tái)深化跨境投融資和優(yōu)化資本項(xiàng)目收入支付便利化政策等三個(gè)方面9項(xiàng)舉措。9項(xiàng)舉措中，北京已于前期先行先試“取消FDI企業(yè)境內(nèi)再投資登記”和“科匯通”兩項(xiàng)試點(diǎn)政策，本次改革將為北京地區(qū)新增7項(xiàng)新舉措，助力吸引和利用外資，促進(jìn)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。
朱睿指出，本次改革的政策包括，在深化跨境投資便利化改革、吸引外資來華興業(yè)展業(yè)方面，再添兩項(xiàng)新政策。
“一是取消外商直接投資前期費(fèi)用基本信息登記?！敝祛１硎?，境外投資者在境內(nèi)設(shè)立外商投資企業(yè)（FDI）前需要匯入前期費(fèi)用的，可以直接在銀行開立前期費(fèi)用賬戶并匯入資金。新政策可為境外投資者省去登記手續(xù)，降低籌辦環(huán)節(jié)的時(shí)間成本。
“二是允許外商直接投資項(xiàng)下外匯利潤境內(nèi)再投資。”朱睿指出，新規(guī)允許并鼓勵(lì)FDI企業(yè)以其境內(nèi)合法產(chǎn)生的外匯形式利潤、境外投資者合法取得的外匯利潤開展境內(nèi)再投資，有效提高外資企業(yè)資金配置效率，進(jìn)一步促進(jìn)利潤留存和循環(huán)利用，形成更多有效投資?！叭∠鸉DI企業(yè)境內(nèi)再投資登記”和“科匯通”兩項(xiàng)試點(diǎn)政策已先后于2024年在北京地區(qū)先行先試，試點(diǎn)效果良好。
朱睿還介紹，在深化跨境融資外匯管理改革方面，北京地區(qū)進(jìn)一步“提額度”“減材料”。在優(yōu)化資本項(xiàng)目收入支付便利化政策方面，北京地區(qū)進(jìn)一步縮減“負(fù)面清單”，提升銀行展業(yè)自主性。
此外，在優(yōu)化銀行資本項(xiàng)目外匯收入支付便利化業(yè)務(wù)抽查方面，朱睿還指出，北京地區(qū)允許銀行依據(jù)客戶合規(guī)經(jīng)營情況和風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)等，自行決定事后隨機(jī)抽查的比例和頻率。
新京報(bào)貝殼財(cái)經(jīng)記者姜樊
編輯 岳彩周
校對 穆祥桐
