和諧健康互助群已有100多人。受訪者供圖
“見過不賠錢的，還沒見過不收錢的?！?/p>
買保險8年，王芳（化名）遇到了一件稀罕事。9月上旬，她投保的健康之享重疾險的寬限期即將截止，8月底將足額的續(xù)期保費存入銀行卡后，承保方和諧健康一直未能成功扣費。
與保險公司多次交涉后，王芳的保單仍因?qū)捪奁趦?nèi)未完成繳費而失效。9月12日，和諧健康方面陸續(xù)扣費成功，王芳的保單最終復(fù)效。
王芳續(xù)期保費扣費失敗并非個例。一個名為“和諧健康互助”的群已經(jīng)集結(jié)100多人。新京報貝殼財經(jīng)記者采訪了解到，一些和諧健康的客戶近期經(jīng)歷了扣費難，且主要集中在8月底至9月上旬，產(chǎn)品以重疾險為主。
一位接近和諧健康的人士表示，此前受系統(tǒng)升級影響，確實有部分客戶遇到續(xù)期保費劃扣失敗的情況。截至9月12日，受影響客戶的續(xù)期繳費問題已全部處理完畢，且不會因此重新計算等待期，保障權(quán)益不受任何影響。
王芳的保單因?qū)捪奁趦?nèi)未成功扣費導(dǎo)致保單失效。受訪者供圖
保費續(xù)期，難倒客戶
2017年，王芳在線上投保了健康之享重疾險，并由和諧健康承保。今年7月9日，這款保險本應(yīng)進(jìn)行第9期續(xù)期扣費，但因個人原因，王芳直到8月底才將足額保費存入銀行卡。
這份保單的寬限期到9月7日截止，8月30日前后，王芳將足額保費存入銀行卡后，但直到寬限期結(jié)束，保險公司仍未成功扣費。
9月8日，王芳收到了和諧健康關(guān)于重疾險保單失效的短信提醒。
“其實，將錢存入銀行卡后，我給和諧健康打了好幾次電話，對方回復(fù)稱，系統(tǒng)顯示銀行卡支付失敗，具體原因仍在核實中。我和銀行核實了，銀行卡沒有限額，而且我自己試過，資金轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)出都沒有問題。”王芳告訴貝殼財經(jīng)記者，自己打電話聯(lián)系了保司客服，也給購買保險的平臺發(fā)送了信息，前后共提供了四張分別來自建設(shè)銀行（2張）、中國銀行及平安銀行的銀行卡，均未扣費成功。
9月13日，王芳再度收到短信，稱已通過銀行轉(zhuǎn)賬的方式成功繳納續(xù)期保費。
貝殼財經(jīng)記者采訪了解到，一些客戶的保單寬限期在8月底或9月上旬，和諧健康方面遲遲未扣保費。
張麗（化名）投保的和諧福樂保重大疾病保險也因?qū)捪奁趦?nèi)扣費失敗，導(dǎo)致保單失效。
“我的保單寬限期截止時間是8月底。8月28日，我就把錢存到銀行卡里了，正常來說，保險公司應(yīng)該會在寬限期截止之前自動劃款，但直到8月31日，錢還是沒有劃走。9月1日，我的保單就失效了?！睆堺悓ω悮へ斀?jīng)記者稱。
其間，張麗多次咨詢和諧健康客服，均未得到明確回復(fù)。
9月11日，張麗帶著銀行流水單和現(xiàn)金來到位于北京的和諧健康保險辦公場所所在地，經(jīng)過多輪交涉，當(dāng)天也未能成功繳費。
“他們給我的理由是，我的保單是在黑龍江銷售的，歸屬地是黑龍江，所以一些業(yè)務(wù)無法辦理?！睆堺惛嬖V貝殼財經(jīng)記者，自己無法接受這個解釋。
趙娜（化名）的經(jīng)歷則是另一個版本，除了一直未成功扣款外，她還在9月8日簽署了一份名為《和諧健康保險股份有限公司廣東分公司產(chǎn)品扣費異常服務(wù)溝通信息表》，其中標(biāo)明“產(chǎn)品銷售過程無誤導(dǎo)，是本人主動購買，后續(xù)不會以任何理由向監(jiān)管投訴全額退保?！?/p>
趙娜對貝殼財經(jīng)記者表示：“這款重疾險是我給老公買的，一直沒有扣費，到10月底寬限期就截止了。一開始我沒簽這個信息表，但看群里壞消息不斷，咨詢專業(yè)人員刪除‘不會以任何理由向監(jiān)管投訴全額退?！葍?nèi)容后還是簽了。9月8日簽完后，9月12日才扣款，當(dāng)時不少群友已反映扣款成功?！?/p>
趙娜最擔(dān)心保單失效，“畢竟現(xiàn)在的身體狀況和幾年前剛買保單時已大不相同，重新購買重疾險還得再健康告知，不劃算?！?/p>
多位受訪對象向貝殼財經(jīng)記者表示，9月12日凌晨，“和諧健康互助群”群里陸續(xù)有群友表示已收到扣款通知，隨后，王芳、張麗、趙娜的續(xù)期保費也成功扣繳。
保險合同中寬限期及合同效力中止的解釋。受訪者供圖
重疾險“中招”，保單復(fù)效有何影響？
所謂保險寬限期，可以理解為保險公司給予投保人的資金周轉(zhuǎn)緩沖期。
根據(jù)張麗提供的保險合同，寬限期即“分期繳納保險費時，繳納首期保險費后，除本合同另有約定外，如果到期未繳納保險費，自保險費約定繳納日的次日零時起60日為寬限期。寬限期內(nèi)發(fā)生的保險事故，本公司仍會承擔(dān)保險責(zé)任，但在給付保險金時會扣減欠繳的保險費?！?/p>
合同進(jìn)一步規(guī)定，“除另有約定外，如果在寬限期結(jié)束之后仍未繳納保險費，則本合同自寬限期滿的次日零時起效力中止。同時，附加險合同效力中止。本合同效力中止期間，我們不承擔(dān)保險責(zé)任?！?/p>
設(shè)置寬限期及寬限期結(jié)束后仍未繳費即合同效力中止，幾乎是長期保險合同的“標(biāo)配”。
這場和諧健康的“扣費風(fēng)波”看似以保費劃轉(zhuǎn)畫上句號，但客戶們心中的“石頭”依然沒有落地。
貝殼財經(jīng)記者采訪了解到，目前，和諧健康的一些客戶主要有三大疑問。首先，8月底至9月上旬扣費不成功的原因，官方至今仍未給予一個正式回應(yīng)。其次，此次扣費失敗的主要為重疾險且地域比較分散，為何是這類產(chǎn)品、這批客戶扣款不成功，和諧健康保險是否涉及“精準(zhǔn)風(fēng)控”等問題？此外，失效保單復(fù)效，客戶原有的權(quán)益能否得到保障？
從保險合同來看，復(fù)效可能出現(xiàn)等待期重新計算等問題。張麗提供的保險合同顯示，“本合同生效（或最后復(fù)效）之日起90天的時間為等待期?！?/p>
北京聯(lián)合大學(xué)商務(wù)學(xué)院金融系教師楊澤云對貝殼財經(jīng)記者表示，保單中止后復(fù)效，主要影響包括可能需要補(bǔ)繳保費利息；自殺條款重新計算；部分醫(yī)療健康險或重疾險需要重新計算等待期以及一些醫(yī)療健康險可能需要重新審核被保險人的身體健康狀況，從而影響保險保障范圍等。
不過，王芳稱，9月15日接到了和諧健康客服電話，對方明確表示：“保單9月12日當(dāng)天已扣費成功，且保單沒有等待期。”
一些客戶仍對和諧健康的服務(wù)有所質(zhì)疑：“以后該不會每年都要這樣繳納保費吧？”
一位接近和諧健康的人士表示，此前受系統(tǒng)升級影響，確實有部分客戶遇到續(xù)期保費劃扣失敗的情況。截至9月12日，受影響客戶的續(xù)期繳費問題已全部處理完畢，且不會因此重新計算等待期，保障權(quán)益不受任何影響。此前保費主要通過銀行系統(tǒng)自動劃扣，目前客戶也可以直接通過App自主完成繳費操作。
公開資料顯示，和諧健康于2006年獲批開業(yè)，是全國性、專業(yè)性的健康保險公司之一。2020年3月，經(jīng)原中國銀行保險監(jiān)督管理委員會批復(fù)同意，福佳集團(tuán)受讓51%股份成為和諧健康控股股東。
和諧健康官網(wǎng)顯示，自2017年起，該險企已連續(xù)多年暫緩披露年報，2024年度依然未發(fā)布年報。和諧健康發(fā)布的《2024企業(yè)社會責(zé)任報告》顯示，截至2024年末，該險企的資產(chǎn)總額為4520.50億元。
新京報貝殼財經(jīng)記者 潘亦純
編輯 王進(jìn)雨
校對 盧茜
