6月5日，貝殼財(cái)經(jīng)記者從中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)獲悉，協(xié)會(huì)近日發(fā)布近日，中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)（以下簡(jiǎn)稱協(xié)會(huì)）發(fā)布了《收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)備案管理規(guī)范》（以下簡(jiǎn)稱《備案規(guī)范》）和《收單外包服務(wù)評(píng)價(jià)管理規(guī)范》（以下簡(jiǎn)稱《評(píng)價(jià)規(guī)范》），兩項(xiàng)規(guī)范自發(fā)布之日起施行。 

其中，《評(píng)價(jià)規(guī)范》明確了外包機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)類型、等級(jí)、信息共享及黑名單管理標(biāo)準(zhǔn)要求?！秱浒敢?guī)范》則明確了持牌機(jī)構(gòu)、外包機(jī)構(gòu)違規(guī)情形及相應(yīng)管理措施與自律懲戒措施，強(qiáng)調(diào)了數(shù)據(jù)安全、保密管理要求和工作紀(jì)律。

博通咨詢金融行業(yè)資深分析師王蓬博表示，協(xié)會(huì)希望從根本上通過細(xì)化信息登記、風(fēng)險(xiǎn)分級(jí)、黑名單管理及自律評(píng)價(jià)機(jī)制，解決收單外包市場(chǎng)長(zhǎng)期存在的違規(guī)經(jīng)營(yíng)、涉賭涉詐、套碼套現(xiàn)、轉(zhuǎn)包分包、風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)等問題，提升行業(yè)透明度和風(fēng)險(xiǎn)防控能力，推動(dòng)收單外包服務(wù)從野蠻生長(zhǎng)轉(zhuǎn)向規(guī)范化發(fā)展。從短期看，規(guī)范將推動(dòng)行業(yè)加速洗牌，提高準(zhǔn)入門檻。從長(zhǎng)期看，外包機(jī)構(gòu)將從拼價(jià)格轉(zhuǎn)向拼合規(guī)和技術(shù)。

聚合支付服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)建立完善的數(shù)據(jù)加密機(jī)制

《備案規(guī)范》明確了外包機(jī)構(gòu)備案條件、備案信息及證明材料，細(xì)化“聚合支付技術(shù)服務(wù)”等機(jī)構(gòu)附加備案要求。

根據(jù)《備案規(guī)范》，外包機(jī)構(gòu)可選擇申請(qǐng)備案以下一種或者多種外包服務(wù)類型：特約商戶服務(wù)和受理終端維護(hù)、特約商戶引薦服務(wù)、支付受理標(biāo)識(shí)張貼、交易信息轉(zhuǎn)接服務(wù)（含聚合支付技術(shù)服務(wù)），但通過人工方式提供外包服務(wù)的，不得申請(qǐng)交易信息轉(zhuǎn)接服務(wù)（含聚合支付技術(shù)服務(wù)）備案。 

針對(duì)含有聚合支付技術(shù)服務(wù)的交易信息轉(zhuǎn)接服務(wù)機(jī)構(gòu)，中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)在答記者問中指出，這類機(jī)構(gòu)需遵守國(guó)家及監(jiān)管部門關(guān)于數(shù)據(jù)安全管理的法律法規(guī)、規(guī)章制度和規(guī)范性文件，與持牌機(jī)構(gòu)共同界定清晰的數(shù)據(jù)安全管理責(zé)任邊界，明確雙方的數(shù)據(jù)安全管理責(zé)任和義務(wù)，確保數(shù)據(jù)處理活動(dòng)的合法性、合規(guī)性和安全性。同時(shí)，這類機(jī)構(gòu)應(yīng)構(gòu)建獨(dú)立安全的技術(shù)架構(gòu)。須具備獨(dú)立的且符合相關(guān)技術(shù)服務(wù)國(guó)家規(guī)定及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的業(yè)務(wù)系統(tǒng)，確保業(yè)務(wù)系統(tǒng)的獨(dú)立性和安全性。

在有效防范數(shù)據(jù)泄露、篡改和濫用風(fēng)險(xiǎn)方面，中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)指出，這類機(jī)構(gòu)還應(yīng)建立完善的數(shù)據(jù)加密機(jī)制，對(duì)敏感數(shù)據(jù)進(jìn)行加密傳輸，防止數(shù)據(jù)在傳輸過程中被竊取或篡改。同時(shí)，應(yīng)建立嚴(yán)格的訪問權(quán)限管理機(jī)制，并實(shí)施數(shù)據(jù)全生命周期的監(jiān)測(cè)管理。

“聚合支付機(jī)構(gòu)有信息分配的職能，加強(qiáng)管理十分必要。”王蓬博表示，聚合支付特殊強(qiáng)調(diào)的原因在于其屬于技術(shù)密集型機(jī)構(gòu)，涉及多渠道交易信息整合與轉(zhuǎn)接，數(shù)據(jù)安全風(fēng)險(xiǎn)較高，必須規(guī)范對(duì)其實(shí)施差異化管理。

收單機(jī)構(gòu)應(yīng)有序終止與不合格外包機(jī)構(gòu)合作

《評(píng)價(jià)規(guī)范》明確了持牌機(jī)構(gòu)登記合作外包機(jī)構(gòu)信息的相關(guān)要求，還明確了外包機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)類型、等級(jí)、信息共享及黑名單管理標(biāo)準(zhǔn)等要求。而評(píng)價(jià)結(jié)果是衡量外包機(jī)構(gòu)的重要參考，持牌機(jī)構(gòu)根據(jù)外包機(jī)構(gòu)評(píng)價(jià)結(jié)果選擇合作外包機(jī)構(gòu)。 

《評(píng)價(jià)規(guī)范》列示出30種風(fēng)險(xiǎn)行為，包括外包機(jī)構(gòu)違規(guī)經(jīng)營(yíng)被行政處罰，實(shí)施、參與洗錢、欺詐等違法活動(dòng)，從事商戶資金結(jié)算、轉(zhuǎn)包分包業(yè)務(wù)，偽造或變?cè)焐虘艚灰仔畔?、頻繁變更合作持牌機(jī)構(gòu)等違規(guī)行為，明確收單外包服務(wù)主要風(fēng)險(xiǎn)類型標(biāo)準(zhǔn)；并按照違法違規(guī)行為的性質(zhì)和危害程度，將風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分為三級(jí)，明確黑名單管理標(biāo)準(zhǔn)，風(fēng)險(xiǎn)信息共享要求等。

王蓬博表示，30 種具體違規(guī)行為覆蓋了當(dāng)前收單外包市場(chǎng)的主要風(fēng)險(xiǎn)場(chǎng)景，這是在給外包行業(yè)劃定業(yè)務(wù)紅線。

此次《評(píng)價(jià)規(guī)范》還明確，外包機(jī)構(gòu)近三年評(píng)價(jià)結(jié)果向社會(huì)公示，供收單機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)合作時(shí)選擇；評(píng)價(jià)結(jié)果為不合格的外包機(jī)構(gòu)，合作收單機(jī)構(gòu)應(yīng)在20個(gè)工作日內(nèi)有序終止合作，不得變相新增支付外包業(yè)務(wù)合作或拓展外包服務(wù)地域范圍，其他收單機(jī)構(gòu)不得與之建立新的業(yè)務(wù)合作關(guān)系。

中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)表示，持牌機(jī)構(gòu)和外包機(jī)構(gòu)合作前，應(yīng)當(dāng)事先查詢其是否存在風(fēng)險(xiǎn)信息，并審慎選擇合作對(duì)象；合作中如發(fā)現(xiàn)外包機(jī)構(gòu)存在風(fēng)險(xiǎn)行為，應(yīng)自風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)定或核實(shí)之日起5個(gè)工作日內(nèi)報(bào)送風(fēng)險(xiǎn)信息，如合作的外包機(jī)構(gòu)被納入風(fēng)險(xiǎn)共享，應(yīng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、危害程度等因素進(jìn)行綜合考量并采取相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)控制措施，并在10個(gè)工作日內(nèi)將處理結(jié)果準(zhǔn)確、及時(shí)反饋協(xié)會(huì)。

“對(duì)于被列入黑名單的外包機(jī)構(gòu)，應(yīng)在5個(gè)工作日內(nèi)有序終止合作，及時(shí)反饋處理結(jié)果并變更登記信息。”中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)指出，風(fēng)險(xiǎn)信息來源于持牌機(jī)構(gòu)、清算機(jī)構(gòu)、公檢法機(jī)構(gòu)、監(jiān)管機(jī)構(gòu)，社會(huì)公眾舉報(bào)中已查實(shí)的風(fēng)險(xiǎn)，以及協(xié)會(huì)自律評(píng)價(jià)和檢查中獲取的風(fēng)險(xiǎn)等。

王蓬博表示，黑名單共享機(jī)制重點(diǎn)在于要求全行業(yè)共同懲戒，規(guī)范要求持牌機(jī)構(gòu)、清算機(jī)構(gòu)、監(jiān)管部門等多方共享外包機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)信息，打破了以往違規(guī)機(jī)構(gòu)重新注冊(cè)公司繼續(xù)營(yíng)業(yè)或變相新增業(yè)務(wù)或拓展地域的行業(yè)監(jiān)管困局，大幅提升違規(guī)成本，確保違規(guī)機(jī)構(gòu)徹底退出市場(chǎng)，防止風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散。

新京報(bào)貝殼財(cái)經(jīng)記者 姜樊 編輯 陳莉 校對(duì) 柳寶慶